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　　無論是從見諸報(bào)端的個(gè)案去管窺蠡測(cè)，還是官方的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，近年來我國的非法集資類案件都呈快速攀升態(tài)勢(shì)。

　　4月28日，最高人民法院、公 安部、人民銀行、住建部、證監(jiān)會(huì)等11部委在京召開發(fā)布會(huì)。處非辦主任楊玉柱在會(huì)上表示，去年以來，非法 集資形勢(shì)更加嚴(yán)峻，案件高位攀升，大案要案高發(fā)頻發(fā)。


　　據(jù)處非辦統(tǒng)計(jì)，2014年非法 集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，同比增長兩倍左右，均已達(dá)到歷年峰值。其中，跨省案件、大案要案數(shù)據(jù)顯著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%。參與集資人數(shù)逾千人的案件145起，同比增長314.28%，涉案金額超億元的364起，同比增長271.42%。

　　“投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、私募股權(quán)投資等成為近年來的重災(zāi)區(qū)。一些民辦教育機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)，行業(yè)特點(diǎn)突出”。楊玉柱如是介紹。

　　出席會(huì)議的多部委負(fù)責(zé)人均表示，要遏制非法集資高發(fā)勢(shì)頭，對(duì)一些重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，加大對(duì)非法集資的打擊力度。據(jù)悉，處非辦也將于今年6月至8月開展全國非法集資問題專項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)一些重點(diǎn)領(lǐng)域非法集資問題進(jìn)行集中整治。

　　最高人民法院刑三庭副庭長羅國良表示，非法集資刑事案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名，兩者都有吸收公眾存款的行為，區(qū)別的關(guān)鍵在于主觀目的不同。前者行為人并沒有非法占有他人財(cái)物的目的，而是意圖通過非法吸收公眾存款來營利;后者主觀上具有非法占有他人財(cái)物的目的，意圖直接占有所募集的資金。

　　央行警示三類P2P模式

　　近兩年來P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場(chǎng)主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延。

　　處非辦數(shù)據(jù)顯示，2014年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。其特點(diǎn)是，有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí);另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

　　處非辦也特意提示投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身。

　　公安部經(jīng)偵局副局長張景利也表示，“據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，公安機(jī)關(guān)已對(duì)約70個(gè)P2P平臺(tái)立案?jìng)刹椋姘附痤~約60億元。”

　　央行條法司副處長王晉也表示，P2P領(lǐng)域主要有三種情形可能導(dǎo)致非法集資：一是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人。或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配。

　　二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假的借款信息。

　　三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新還舊的“龐氏騙局”模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃。

　　為此，王晉還透露，根據(jù)國務(wù)院工作部署，央行牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

　　放貸組織將發(fā)牌照管理

　　據(jù)處非辦消息，除P2P外，投資理財(cái)領(lǐng)域、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、建筑等領(lǐng)域都是需要重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　近兩年來，各地出現(xiàn)大量以投資理財(cái)咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，如投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等，常常打著投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。

　　處非辦數(shù)據(jù)顯示，2014年全國新發(fā)投資理財(cái)類案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。

　　部分農(nóng)民專業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國新發(fā)農(nóng)民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數(shù)12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。

　　處非辦還表示，房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續(xù)高位運(yùn)行。這類案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響，在經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期較強(qiáng)、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動(dòng)增強(qiáng)，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應(yīng)。

　　住建部房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管司邢軍處長也在會(huì)上介紹，房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動(dòng)一般采取以下方式：一是以預(yù)售房屋的形式非法集資。房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還“一房多賣”。

　　二是利用房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)行非法集資。表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會(huì)公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。

　　三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)地將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導(dǎo)社會(huì)公眾購買。

　　央行認(rèn)為，“缺乏制度規(guī)范和有效監(jiān)管，是當(dāng)前民間借貸領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)的原因。當(dāng)前從事放貸業(yè)務(wù)的主體既包括小貸公司，又包括大量以投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司為名而實(shí)質(zhì)違規(guī)從事放貸業(yè)務(wù)的各類組織甚至個(gè)人。除小貸公司外，各類民間借貸主體面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問題，監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則有待明確。”。

　　王晉表示，央行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》，擬對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。

　　據(jù)其介紹，《條例》將實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前大部分民間借貸活動(dòng)的覆蓋，對(duì)于不持有牌照經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人，將按照《條例》和相關(guān)法律追究法律責(zé)任;對(duì)于依法取得牌照的非存款類放貸組織加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務(wù)等違法行為加大處罰力度。