額度3000元的人民幣信用卡，居然被透支的15萬(wàn)！這樣的事情，今年上半年在杭州發(fā)生了6起，累計(jì)涉案金額631950元；全國(guó)其他地方發(fā)生了8起，累計(jì)涉案金額達(dá)到了9084885元。
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今年1月起，杭州下沙公安分局還是著手調(diào)查這一系列蹊蹺的案子。4個(gè)多月來，民警門經(jīng)過細(xì)致的偵查，先后趕赴深圳、上海等地，一舉將這伙企圖逃跑出境的“驚天詐騙團(tuán)”緝捕歸案，行動(dòng)中共抓獲犯罪嫌疑人5名，扣押賬款500余萬(wàn)元。
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案件破了，但是這個(gè)蹊蹺的過程，還是有必要和大家講一講，普及一下信用卡知識(shí)，防止大家再受損失。
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她的信用卡被透支了15萬(wàn)？
今年1月1日，家住杭州城區(qū)的麗麗在網(wǎng)上qq群看到一個(gè)中介，對(duì)方說只要有工行信用卡就可以將信用卡額度從原本的3000元提至15萬(wàn)。
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在和對(duì)方“技術(shù)人員”聯(lián)系后，當(dāng)日下午16點(diǎn)，麗麗按對(duì)方要求帶著身份證、一張工行信用卡、一張沒有存款的農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡以及網(wǎng)銀到了天城路的一家快捷酒店。
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見面后，麗麗很快與對(duì)方談妥了“手續(xù)費(fèi)用”，之后便將信用卡、儲(chǔ)蓄卡、身份證、網(wǎng)銀、手機(jī)和抄有網(wǎng)銀密碼和信用卡密碼的小紙片一起交給了對(duì)方。
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基于操作的“技術(shù)性”，麗麗被安排在另一個(gè)房間等待，大約半小時(shí)后，麗麗帶著自己的信用卡、網(wǎng)銀、手機(jī)、身份證和存有60000元人民幣的儲(chǔ)蓄卡，離開了酒店。
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第二天，懷著驚喜過后涌起的一絲不安，麗麗去了銀行，工作人員告訴她，信用卡額度還是3000元，沒有調(diào)整過，但她的信用卡已透支152791.30元，看著對(duì)賬單的麗麗差點(diǎn)癱了下去??
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假酒店利用預(yù)授權(quán)進(jìn)行非法套現(xiàn)
上面麗麗的情況，被騙是肯定的，但是額度3000元的信用卡被透支15萬(wàn)，這個(gè)“技術(shù)活”到底是怎么弄的呢？
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主辦這起系列團(tuán)伙案件的下沙公安分局經(jīng)偵大隊(duì)民警李晗告訴記者，騙子們用的是信用卡預(yù)授權(quán)以及預(yù)授權(quán)確認(rèn)來實(shí)施非法套現(xiàn)的。
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什么是預(yù)授權(quán)？李晗警官向記者解釋：信用卡預(yù)授權(quán)相當(dāng)于消費(fèi)付押金，但比付押金便利，持卡人不用真的拿出錢來。以酒店為例，持卡人入住時(shí)在酒店前臺(tái)刷卡預(yù)授權(quán)，只凍結(jié)住持卡人卡上一定透支額度，待持卡人離店時(shí)再實(shí)際發(fā)生消費(fèi)扣款結(jié)賬。
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關(guān)鍵的問題來了：預(yù)授權(quán)交易可以凍結(jié)多少透支額度和交易金額最多可以做多大？答案是：15%和115%。
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假設(shè)住客的信用卡內(nèi)有金額1000元，酒店可以做預(yù)授權(quán)額度最高是1150元。如果住客不結(jié)賬離開，那1150元的預(yù)授權(quán)就將劃入酒店的賬戶，這1150元是包括卡內(nèi)的金額1000元再加上透支的150元，這是為了保護(hù)酒店而制定的一項(xiàng)措施。如果卡上有100萬(wàn)元，那么理論上說，酒店可以做預(yù)授權(quán)的額度為115萬(wàn)，如果住客不結(jié)賬跑了，他不僅卡上的100萬(wàn)沒了，而且還要透支15萬(wàn)。
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當(dāng)然了，信用卡預(yù)授權(quán)交易不是所有POS都能做的，銀聯(lián)只允許賓館酒店、車船租賃等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能。
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這次，麗麗碰到了一個(gè)開假酒店的詐騙團(tuán)伙，和他接觸的“技術(shù)員”拿了她的身份證、信用卡、網(wǎng)銀和手機(jī)，要了她的密碼，先往她卡里存100萬(wàn)元，再通過預(yù)授權(quán)交易劃出115萬(wàn)，操作起來是相當(dāng)?shù)姆奖恪?br>
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全國(guó)已發(fā)生14起類似案件
麗麗為什么會(huì)上當(dāng)，騙子不是還往她卡里了60000元嗎，這是怎么回事？
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在偵查中，警方發(fā)現(xiàn)，其實(shí)，麗麗一開始就想利用信用卡套現(xiàn)，而事實(shí)證明，騙子“信用卡額度提升”的說法，僅僅是一個(gè)幌子。案件中，騙子給麗麗“套現(xiàn)”了60000元，自己拿走了90000元，而麗麗不僅要支付他們所謂的“技術(shù)費(fèi)”(套現(xiàn)金額的10%)，還要支付透支的15萬(wàn)。
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麗麗是這樣，全國(guó)發(fā)生的14起類似的案件也是這樣，案發(fā)后，還有部分受害者選擇沉默??
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目前，包括工行在內(nèi)的部分銀行已經(jīng)將預(yù)授權(quán)交易的額度調(diào)整為100%.
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法案：刑法第二百二十五條第三款
違法國(guó)家規(guī)定，利用銷售點(diǎn)終端機(jī)(pos機(jī))，以虛擬交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在一百萬(wàn)以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十五以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)損失十萬(wàn)以上的；將追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。
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