什么是P2P集資？
P2P在這里是person-to-person的意思，P2P集資通俗來說就是：個(gè)人對(duì)個(gè)人，你有錢，他要錢，我搭個(gè)臺(tái)來撮合。
在紹興上虞辦環(huán)保設(shè)備公司的徐老板，由于資金緊張，用上了時(shí)下熱門的P2P集資。
僅僅兩個(gè)月，徐老板就向全國29個(gè)省市2000余名投資人集資4000多萬元。
又過了兩個(gè)月，這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)轟然倒塌，至今尚有300多人的近3000萬元資金未能歸還。
這也是浙江省首個(gè)P2P非法集資案(衢州中寶案在此案之后)。
上周，犯罪嫌疑人徐某被批準(zhǔn)逮捕，余某等3名中間人被刑事拘留。他們都涉嫌非法吸收公眾存款罪。
警方提醒，目前P2P集資還缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)很大，千萬要謹(jǐn)慎。
為自己的公司籌錢，上虞的徐老板開辦P2P平臺(tái)
去年7月底，在上虞一家高檔寫字樓，徐老板創(chuàng)辦了一家電子商務(wù)公司，取名“力合”。
其實(shí)，這就是一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
徐老板原本有一家環(huán)保企業(yè)，做了很多年，但出現(xiàn)了資金問題，要借高利貸。因資金緊張，朋友余某給他出了這個(gè)辦法，“P2P融資，現(xiàn)在很熱門，來錢快”。
很快，他們找人建立平臺(tái)開始融資。為保證隱密性，在“合力”上班的員工最長干不到一個(gè)月。
“前前后后共有七八個(gè)員工，但上班不到一個(gè)月，都會(huì)以各種理由被辭退。”知情人士說，因?yàn)楹笃诘钠脚_(tái)系非法融資，員工一旦時(shí)間做長了，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)秘密。
兩月29省市2000多人次上當(dāng)，涉案金額4000多萬元
余先生是這個(gè)平臺(tái)的主要掮客，他賣力地介紹力合推出的新產(chǎn)品。
“個(gè)人手頭有閑散的資金，便可向力合申請(qǐng)，經(jīng)審批后，允許購買力合推出的金融產(chǎn)品?！鞭k案民警說。
具體過程是這樣的：首先吸引投資人注冊(cè)，注冊(cè)后通過網(wǎng)上銀行在線充值或匯款方式進(jìn)行賬戶充值，這些充值資金全部打入“力合”賬戶內(nèi)。
“力合”頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，以此吸引投資人對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行投資。
為賺取更多的錢，“力合”打造了一個(gè)“高大上”的門面。很快，資金從全國各地源源不斷涌進(jìn)。
警方查明，僅兩個(gè)月時(shí)間，受害者逾2000余人次，涉及29個(gè)省市，金額4000多萬元。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，會(huì)選擇P2P投資的人一般都是有些文化的，平日喜歡網(wǎng)絡(luò)，不少是參加工作不久的年輕人。這些人大部分手頭并沒有多少資金，但又想多賺些錢。
兩個(gè)月后，錢不能按時(shí)打進(jìn)，有人報(bào)了警
投資者楊光(化名)是受害者之一。
他說“力合”的產(chǎn)品有“月標(biāo)”，就是以每個(gè)月為期限的；有“天標(biāo)”，即以每天為期限，還有“秒標(biāo)”。
所謂“秒標(biāo)”，就是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快就連本帶息還款。
“網(wǎng)絡(luò)上由此聚集了一批專門投資秒標(biāo)的投資者，號(hào)稱‘秒客’?！?/span>?楊光說，他也知道P2P有風(fēng)險(xiǎn)，“但‘力合’的回報(bào)利率也不是特別高，年息12%至19%左右，看起來很靠譜?！?/span>
“一開始投的錢不多，隔了一段時(shí)間后我要求提現(xiàn)，現(xiàn)金馬上就提出來了”，直到兩個(gè)月后，去年10月，楊光發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁了，“過了期限，錢還沒進(jìn)來，我意識(shí)到，這會(huì)不會(huì)是詐騙？”
他向上虞有關(guān)部門報(bào)案。
至今仍有300多人的近3000萬元未能歸還
上虞警方迅速介入調(diào)查。這起頗為隱秘的新型犯罪案件逐漸浮出水面。
上周，犯罪嫌疑人徐某被批準(zhǔn)逮捕，余某等3名中間人被刑事拘留。他們都涉嫌非法吸收公眾存款罪。
徐老板交代，集資的錢，他大都用于填補(bǔ)自己環(huán)保公司的虧空。此外，在辦“力合”時(shí)，他還在北方投資了一個(gè)項(xiàng)目，也燒了不少錢。為了這兩個(gè)項(xiàng)目，他還借了高利貸，利滾利，逼得他拆東墻補(bǔ)西墻。
“這么多錢進(jìn)出，停不下了，后來資金鏈斷了……”徐老板頹然地說。
“這是我省破獲的首起此類案件。”上虞警方介紹。
“案發(fā)時(shí)受害人逾2000余人次，涉及29個(gè)省市，涉案金額共計(jì)4301萬元。”這是警方根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出來的。辦案民警告訴記者，案發(fā)后，徐某對(duì)投資額2萬元以下的受害人先期進(jìn)行退賠，但盡管這樣，還有300多名投資人的近3000萬元資金未能歸還，“這些受害人中，最慘的損失達(dá)到數(shù)十萬元。”?