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年化收益率10％、理財(cái)期限最短半年……從2010年12月至2013年4月間，某資產(chǎn)管理公司用打電話、到社區(qū)授課宣傳等方式推廣"本無憂"投資理財(cái)產(chǎn)品，30多名投資者沖著高息承諾，先后投入600萬余元購(gòu)買所謂理財(cái)產(chǎn)品。可結(jié)果，該公司卷款潛逃。上海市人民檢察院昨天發(fā)布的《2013年度上海金融檢察白皮書》顯示，2013年理財(cái)領(lǐng)域案件集中出現(xiàn)，呈現(xiàn)欺騙性大的特點(diǎn)，全年檢察機(jī)關(guān)受理以出售理財(cái)產(chǎn)品為名實(shí)施的非法集資案件11件，案值達(dá)15億余元。

每起案件均有金融從業(yè)人員涉案

"2012年，上海出現(xiàn)了首起理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的刑事案件，風(fēng)險(xiǎn)初現(xiàn)。"市檢察院金融檢察處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，犯罪分子利用了市民對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的熱情，虛擬出高額回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，大肆進(jìn)行非法集資。

在市檢察院公布的一起案值高達(dá)1.105億元的案件中，幾名犯罪嫌疑人按照不同分工，先后注冊(cè)成立了某財(cái)富投資中心等三家有限合伙企業(yè)，以吸收有限合伙人出資入伙的名義分別對(duì)河南某典當(dāng)有限責(zé)任公司等四個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，并制定了投資項(xiàng)目募集說明書、入伙協(xié)議書樣本等材料，聯(lián)系投資擔(dān)保有限公司對(duì)項(xiàng)目各出資人的本金和約定收益擔(dān)保后，通過某銀行個(gè)人客戶部經(jīng)理在未經(jīng)銀行審批的情況下，在銀行以電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)宣傳等方式向眾多不特定人員推銷，并承諾每年11％－13％的高額固定回報(bào)。"這起案件是近年來發(fā)生的頗具典型性的涉及理財(cái)產(chǎn)品案件，犯罪嫌疑人使用了有限合伙、私募股權(quán)投資的新形式，特別是有銀行工作人員涉案，使其犯罪行為具有更大的迷惑性、欺騙性和危害性。"這位負(fù)責(zé)人表示，在去年檢察機(jī)關(guān)受理的11起以出售理財(cái)產(chǎn)品為名實(shí)施的非法集資案件中，有7件為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，其他4件涉及有限合伙和消費(fèi)理財(cái)，而且銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)均有從業(yè)人員涉案。

各類"寶寶"需強(qiáng)化監(jiān)管

2013年6月，余額寶正式上線，引爆了互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮。一時(shí)間，各類以"寶"命名的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮。"電子交易的普及、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，給查處金融犯罪也帶來新的難題。"金融檢察白皮書中指出，網(wǎng)上交易使金融交易更便捷，卻也存在交易主體的虛擬身份難以核實(shí)、消費(fèi)者信息保護(hù)不嚴(yán)、金融交易監(jiān)管缺失等風(fēng)險(xiǎn)。

"在分析去年的金融犯罪案件后，我們發(fā)現(xiàn)作案手法的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)愈加明顯。"市檢察院金融檢察處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，大量案件的犯罪全程在網(wǎng)絡(luò)上完成，也出現(xiàn)了個(gè)別案件借助互聯(lián)網(wǎng)金融的名義得以實(shí)施，從而造成案件查處的"三難":

"發(fā)現(xiàn)難，借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的金融犯罪作案手段較隱蔽，迷惑性較大，往往等到實(shí)際損害后果發(fā)生才能被發(fā)現(xiàn)；查證難，網(wǎng)絡(luò)犯罪多為異地作案、匿名作案，電子證據(jù)又極易毀損、流逝，案件發(fā)生后抓捕及固定證據(jù)等難度遠(yuǎn)高于其他案件；認(rèn)定難，對(duì)金融創(chuàng)新，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)定滯后，行為邊界模糊，涉案行為究竟是金融犯罪還是金融創(chuàng)新，常成為困擾司法實(shí)務(wù)界的難題。"

目前，對(duì)跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)存在監(jiān)管空白、監(jiān)管差異和監(jiān)管割據(jù)，導(dǎo)致監(jiān)管有效性大打折扣。"比如說，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，銀行可代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，但該《指引》并非行政法規(guī)，無強(qiáng)制執(zhí)行力亦無權(quán)設(shè)置罰則，對(duì)于監(jiān)管主體也僅作原則性規(guī)定。"這位負(fù)責(zé)人表示，在實(shí)際案例中銀行工作人員往往夸大或變相夸大收益、淡化甚至隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品，但由于監(jiān)管缺位，這種行為不僅未得到遏制，反而會(huì)因?yàn)榻鹑谙M(fèi)者對(duì)銀行的信任而不斷擴(kuò)散，2013年發(fā)生的多起金融從業(yè)人員銷售虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或所謂私募股權(quán)理財(cái)產(chǎn)品的案件正暴露出其中的問題。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)"買者自負(fù)"

在多起非法吸收公眾存款案和集資詐騙案中，犯罪分子都是利用了公眾急于投資與盈利的心理，投資人因輕信明顯不合理的高收益承諾或者被所謂特價(jià)旅游、低價(jià)產(chǎn)品等誘惑，而不知不覺跌入陷阱。

"不少投資人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品等新型投資方式缺乏基本了解和判斷，一味追逐高收益，盲目進(jìn)行投資，甚至在懷疑或者明知投資標(biāo)的違法違規(guī)的情況下，因貪圖高額回報(bào)而深陷其中，完全沒有''買者自負(fù)''的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一味期望于金融機(jī)構(gòu)及政府為其投資提供隱形保障。"檢察官表示。